Вот и настал тот момент, когда Android Pay добрался и до России. Официальная дата выпуска на территории РФ – 23 мая 2017 года. Новый способ оплаты имеет большое значение, т.к. примерно у 80% населения телефон с системой Android. Соответственно, необходимо «разложить» по полочкам некоторые аспекты новинки.
– это технология, позволяющая совершать оплату бесконтактным способом, с помощью телефона под управлением Android. Для его использования, на смартфон (или на другое подходящее устройство, например, на умные часы) устанавливается специальное приложение «Android Pay», в котором и «сканируются» пластиковые карты.
Какие банки поддерживают данную технологию?
Полная перечень банков и платежных систем, поддерживающих Андроид Пэй. На момент написания данной статьи, это 14 банков, и 1 платежная система.
- Сбербанк
- Яндекс.Деньги
- ВТБ 24
- Бинбанк
- Промсвязьбанк
- Открытие
- Россельхозбанк
- Точка
- АК Барс
- Альфа-банка
- МТС Банк
- Райффайзенбанка
- Тинькофф банка
- Рокетбанк
- Русский стандарт
Как начать пользоваться?
Скачать приложение с Google Play. Качаем именно оттуда , не нужно устанавливать приложение со сторонних ресурсов!
Далее, добавляем карточку. Для этого, приложение откроет камеру, через которую вы должны просканировать нужную пластиковую карту. Затем введите дату, и CVC-код. Дождитесь СМС-сообщения от банка, и введите код, который в нем указан. С вас спишутся тестовые 30 рублей, и через короткий промежуток времени, будут зачислены обратно.
Безопасно ли это?
Да, такой способ оплаты безопасен для использования. Фактической привязки реальных данных к какой-либо транзакции не будет. При оплате, в «облаке» каждый раз будут формироваться новые наборы символов, заменяющих реальные данные. Настоящие же реквизиты хранятся на серверах Google, в зашифрованном виде.
При входе в приложение нужно провести разблокировку (стандартно: ввести пин-код, графический ключ, и т.д.), блокировка экрана ставится при установке. В случае, если вы захотите отключить блокировку, данные будут стерты.
В случае кражи или потери телефона, заблокировать или удалить данные можно удаленно, через сервис Android Device Manager .
Что нужно для работы приложения?
Операционная система Андроид, версии не ниже 4.4
Наличие работающего чипа NFC
Внимание! Если на вашем устройстве открыты root-права, или установлены неофициальные прошивки, то есть вероятность, что приложение работать не будет. Это же относится и к китайским телефонам, купленным, допустим, в Алиекспресс.
Нужен ли интернет при использовании android pay?
Также интересующий многих вопрос — сможет ли работать Андроид Пэй без Интернета? Сможет, но не долго. Дело в том, что информация о транзакциях хранятся в облаке Гугла, в зашифрованном виде. Соответственно, без подключения к сети, Андроид должен использовать токены из памяти телефона. А это, ориентировочно, несколько транзакций . В итоге, вы сможете оплатить покупки несколько раз без подключения, но потом приложение запросит выход в сеть.
Андроид Пэй — как пользоваться
Сам процесс использования приложения очень легкий: нужно всего лишь поднести телефон к терминалу, и ввести пин-код (при покупках до 1 000 руб. вводить не нужно, код не будет запрошен).
Если производится платеж в Интернет-магазине, нужно нажать на соответствующую иконку (там будет высвечено), и вы перейдете в приложение, для совершения оплаты.
Если карточек несколько, то перед оплатой нужно выбрать подходящую. Иначе, средства будут списаны с той карты, которая стоит по умолчанию.
Как понять, что оплата таким способ возможна?
В независимости от того, где вы хотите совершить платеж данным способом (в гипермаркете или в Интернет магазине), вы сможете узнать, можно ли это сделать или нет, по изображению следующей кнопки:
Т.е. если на терминале, или в Интернет-магазине есть такая иконка, то оплата возможна.
Плюсы и минусы
Плюсы
Удобство . Пластиковые карты теперь можно оставлять дома, они не будут занимать место в кошельке. А девайсы, работающие на системе Андроид, есть у большинства людей. Кроме того, в телефоне можно «держать» несколько карт одновременно.
Скорость . Незначительно, но с помощью телефона, оплата будет производится несколько быстрее, чем при использовании пластиковой карты. Не нужно тратить время, чтобы вставить карту, и набрать код. Достаточно поднести телефон к терминалу оплаты (до 1 000 руб – без ввода пин-кода).
Безопасность . Как было сказано ранее, Google дает гарантию, что ваши данные будут находиться под защитой. Да и сама схема оплаты реализована надежно.
Телефон . При потере устройства, нужно потратить время, чтобы воспользоваться приложением (для этого, теперь лучше ставить пароль на телефон). В случае, если бы это были пластиковые карты, кража средств произошла бы быстрее.
Минусы
Зарядка . Если вы не рассчитаете, и аккумулятор «сядет» до того, как вы расплатитесь, альтернативой все равно останутся только карты. А если не будет и их, то и оплатить покупки, соответственно, не получится. Иными словами, вы зависимы от телефона, как от устройства.
Распространенность . Т.к. технология новая для России, то и внедрена она не везде. Некоторые магазины не смогут принять оплату от Android Pay. Но тем не менее, такая проблема постепенно устраняется, а количество точек, поддерживающих новый вид платежа, неуклонно растет.
Наличка . Для того, чтобы снять денежные средства, нужно таскать с собой карту. Не все банкоматы оборудованы так, чтобы считывать платежи с Андроид Пэй. Проблема временная. Думаю, уже в скором времени такая возможность будет доступна во всех банкоматах.
При оплате до 1 000 руб, пин-код не запрашивается. Плюс это, или минус, решать вам.
Совсем недавно, в мае этого года россияне смогли ознакомиться с технологией бесконтактных платежей на телефонах, работающих под управлением операционной системы Android. Основные конкуренты Apple Pay и Samsung Pay стартовали на полгода раньше, но огромный охват устройств, которые поддерживает Android Pay может сыграть на руку Google и поможет ей завоевать новую аудиторию. В данном материале рассмотрим новое приложение для смартфонов Android. Как работает Android Pay, чем отличается от своих конкурентов, безопасно ли его использовать и с какими трудностями пришлось столкнуться пользователям сервиса.
Системные требования
Для начала стоит выяснить, на каких устройствах работает Android Pay. Требования, которые предъявляет Google, не слишком завышены. На вашем телефоне должен быть установлен NFC-чип (для совершения платежей) и Android версия 4.4 (для установки приложения Android Pay). Вроде все просто, но на самом деле есть целый ряд ограничений, которые могут помешать при включении Android Pay:
- Во-первых, служба работает только на тех гаджетах, которые функционируют под управлением официальной прошивки (версии для разработчиков и малопопулярные сборки не поддерживаются).
- Во-вторых, существует список смартфонов, на которых невозможно включить Android Pay. Это Elephone P9000, Samsung Light и S3.
Что касается терминалов, то тут все довольно просто. Для оплаты подойдет любой терминал, поддерживающий технологию PayPass или PayWave. Такие терминалы установлены почти в любом, даже не самом престижном магазине или точке продаж.
С какими банками и картами работает?
Так же, как и в случае с другими платежными системами, Android Pay стартовал лишь с частью банков, работающих в России. К счастью, среди них все самые популярные учреждения, пользующиеся большим спросом: "Райффайзен банк", "Русский стандарт", "Рокетбанк", "Открытие", Сбербанк, "Тинькофф", ряд других, менее известных организаций и платежная служба от "Яндекс". С магазинами ситуация не хуже. Почти все популярные торговые сети проявили интерес к новой технологии и обязались поддерживать ее работу. Это вполне естественно, так как эти же сети уже работают с Apple и Samsung.
Как подключить?
На каких телефонах работает Android Pay разобрались, теперь нужно эту службу подключить. Если вы уже оплачивали какой-нибудь из сервисов Google и привязали свою банковскую карту к учетной записи Google, то, установив приложение Android Pay, сразу обнаружите их в списке. Если привязанных карт нет, то придется ввести все реквизиты самостоятельно. Можно использовать встроенный сканер кредитных карт, но он часто ошибается с номером (непонятно почему Google не смогли довести технологию до ума).
Перед тем как вы добавите карту, не забудьте установить пароль на свое устройство, иначе Android Pay отзовется ошибкой и запретит что-либо оплачивать. После добавления карты ее нужно будет подтвердить. Подтвердить карту можно с помощью СМС-кода или, позвонив в службу техподдержки банка и удостоверив тот факт, что вы подключаете свою карту к мобильной платежной системе. За подтверждение с вас возьмут 30 рублей, но через некоторое время вернут.
Безопасность
Данные вашей карты хранятся на серверах Google и надежно шифруются на них же. Для оплаты используются не ваши реальные реквизиты, а специально сформированные наборы цифр - токены. Это не значит, что для работы необходимо постоянное соединение с серверами. Нет, токены создаются на серверах, но затем выгружаются на каждое отдельное устройство и хранятся там до тех пор, пока не будет совершена какая-либо оплата. В устройствах от Apple и Samsung для хранения токенов отведено отдельное физическое пространство, что значительно повышает уровень безопасности. Плюс к этому, Android Pay, так или иначе, попросит доступ к Интернету, когда в устройстве закончатся токены, а это существенный недостаток.
Для совершения каждой покупки придется вводить пароль, ключ-код или приложить палец к сканеру отпечатка пальцев (все зависит от того, какой метод защиты используется на вашем телефоне). Если любой из методов блокировки отключить, то все данные, касающиеся ваших банковских карт, будут уничтожены. Если гаджет был утерян или украден, то можно дистанционно стереть информацию о привязанных картах. В общем, за безопасность беспокоиться не стоит.
Как работает Android Pay?
При работе с терминалами и оплате покупки на сумму в 1 000 рублей или меньше достаточно включить дисплей гаджета и приложить его к терминалу. В случае с более крупными суммами необходимо будет ввести пароль или приложить палец к дактилоскопическому сенсору. Для оплаты можно использовать и умные часы.
Android Pay работает, как в физических торговых точках, так и в онлайне. Многие вовсе не ходят в магазины и совершают покупки на веб-сайтах или в приложениях, поэтому Google озаботились внедрением технологии и там. Для работы Android Pay на сайте необходима поддержка технологии со стороны владельца ресурса. Покупателю же нужно найти кнопку с зеленым роботом и надписью Pay и нажать на нее. Сразу после этого он будет перенаправлен в само приложение, где так же, как и в случае с оплатой в реальной жизни нужно будет снять блокировку и подтвердить операцию. На этом все, сайт или приложение мгновенно поймут, что заказ оплачен и оформят его.
Возможные проблемы
Самый популярный вопрос, витавший в Сети после запуска платежной системы - это «почему Android Pay не работает на Xiaomi». Проблема действительно существует, и с ней столкнулись все владельцы китайских гаджетов. Да-да, Android Pay не работает и на Meizu. Причина заключается в международных прошивках, которые ставят пользователи, чтобы перевести язык интерфейса на русский.
Еще одна проблема, с которой сталкиваются пользователи - возврат товара. Дело в том, что токен, скрывающий ваши реквизиты, сохранятся лишь для одного терминала, и чтобы произвести возврат, придется искать именно тот терминал.
Акции и скидки
Запуск каждой платежной системы сопровождается скидками и акциями, которые призваны популяризовать службы в массах и заставить людей попробовать ее хотя-бы раз. Из известных сегодня акций стоит выделить 50% скидку на проезд в московском метро. 50% скидка на оплату билета на "Аэроэкспресс" и такая же скидка на покупку любого бургера в сети фастфуда Burger King. Работает это все следующим образом - вы платите полную стоимость за билет или любой другой товар, а в течение некоторого времени половина суммы возвращается к вам на карту. Это значит, что при отсутствии необходимой суммы воспользоваться акцией не получится.
Как включить Android Pay на взломанном телефоне?
Владельцы некоторых устройств, на которых установлена нестабильная или взломанная версия операционной системы, столкнулись с рядом проблем при введении данных банковских карт. Дело в том, что Google (в целях безопасности) запрещает использовать финансовые приложения в любых Android-системах, отличных от оригинальной. Проблему можно решить, обманув программу Android Pay. Для этого нужно скрыть от нее информацию о взломе системы. Итак, для начала вам понадобится утилита Magisk Manager, которая позволит установить и обновить программу Magisk. Открыв программу Magisk, найдите в ней пункт Magisk Hide и активируйте его. Перезагружаем гаджет и вновь включаем Magisk Manager. Появится список программ, от которых можно спрятать факт взлома. Находим Android Pay и отключаем. Как только вы это сделаете, перезагрузите устройство и вновь попробуйте воспользоваться платежной системой. На всякий случай проверьте, работает ли Android Pay с вашим телефоном (возможно Magisk не поможет).
Вместо заключения
Итак, что мы имеем? Очередная платежная система, которая была запущена слишком поздно или действительно достойный продукт, который понравится людям? Скорее второе, ибо своей армией фанатов Google может без особых проблем конкурировать на равных с Apple и Samsung (учитывая тот факт, что Android Pay работает как на устройствах самой Google, так и на устройствах от Samsung). Да и сами люди готовы к новому шагу в этом направлении. Банковские карты это удобно, но молодое поколение гораздо чаще держит в руках смартфон, а значит, и платить будут охотнее именно с помощью него. Скидки тоже сыграли немаловажную роль, возможно рекламные акции будут повторяться, и интерес пользователей будет активно подогреваться еще длительное время.
Плюсы сервиса:
- Огромное количество устройств, работающих с Android Pay.
- Разные варианты защиты платежей.
- Скидки и акции.
Минусы сервиса:
- Не работает на взломанных устройствах.
- Токены для оплаты хранятся только на серверах Google.
В мае 2017-го года на территории России стала доступной платежная платформа Android Pay. Она является разработкой американского концерна Google, который является одним из мировых лидеров в сфере информационных технологий. Естественно, подобные нововведения не могли пройти мимо ведущего участника финансового рынка России - Сбербанка, который в числе первых предложил своим клиентам использовать новую платежную платформу для активного использования.
Что такое Android Pay?
Андроид Pay по большинству функциональных возможностей схожа с двумя другими аналогичными платформами для осуществления различных платежей, а именно Apple Pay и Samsung Pay. Она предоставляет владельцам смартфонов и так называемых «умных» часов, которые используют операционную систему Андроид, возможность привязать к ним банковскую карту и осуществлять платежи бесконтактным способом. Эта сравнительно новая технология является крайне удобной и комфортной для использования клиентами банков, владеющими пластиковыми картами, хотя и имеет ряд ограничений, вызванных тем, что далеко не все торговые точки и банкоматы до сих пор оборудованы для работы с нею.
Какие устройства поддерживают технологию
Значительная часть современных мобильных устройств способна поддерживать Андроид Pay. Для этого достаточно выполнение всего двух обязательных условий:
- наличие встроенного в смартфон модуля NFC;
- использование телефоном операционной системы Андроид, разработанной Google.
Выполнение указанных требований гарантирует возможность эффективного использования Android Pay.
Преимущества и недостатки Андроид Pay
Основными преимуществами новой технологии, позволяющей производить бесконтактные платежи, выступают:
- отсутствие необходимости постоянно носить пластиковую карту Сбербанка или другой кредитной организации;
- сервис платежной платформы позволяет привязывать к одному смартфону любое количество карт. При этом пользователь при оплате выбирает, каким именно пластиком воспользоваться в каждом конкретном случае;
- платежная платформа Андроид Pay, в отличие от Samsung Pay или Apple Pay, не привязывается к марке мобильного телефона. Главное, чтобы он поддерживал Андроид;
- скорость осуществления платежа. Бесконтактный способ намного быстрее традиционного;
- высокий уровень безопасности. При оплате с помощью смартфона невозможно скопировать данные принадлежащей пользователю карты. Кроме того, вся информация обязательно надежно шифруется, а необходимость платежа подтверждается либо отпечатком пальца, либо специальным кодом.
Важно понимать, что, как и в случае любой другой новой технологии, платежная платформа Android Pay имеет определенные недостатки. К их числу относятся:
- отсутствие в некоторых торговых точках оборудования, необходимого для осуществления бесконтактных платежей;
- невозможность снятия наличных денежных средств в большинстве банкоматов и терминалов, которые не обладают функциональной возможностью обслуживать бесконтактные мобильные устройства;
- прекращение доступа к платежной платформе при разрядке аккумулятора смартфона. В этом случае пользователю потребуется либо зарядить телефон, либо пользоваться непосредственно банковской картой.
Безусловно, два первых недостатка достаточно быстро будут устранены, так как количество магазинов и устройств самостоятельного обслуживания, обладающих возможностью проведения оплаты бесконтактным способом, стремительно растет. В ближайшие 2-3 года ими будут оборудованы практически все торговые точки и пункты проведения платежей.
Как подключить карту Сбербанка?
В настоящее время клиентам Сбербанка предлагается два варианта подключить Андроид Pay к карте кредитной организации:
- Непосредственно через Android Pay. Указанное приложение требуется скачать и запустить нажатием кнопки «Начать». Оно автоматически предложит подключить карту, для чего нужно ввести ее номер, CVC-код и срок действия. Для подтверждения привязки карты необходимо ввести код, полученный при помощи СМС. Для завершения операции потребуется ввести информацию о плательщике, заполнив ячейку «Платежный адрес»;
- При помощи Сбербанк Онлайн. Для этого требуется скачать и установить рассматриваемое приложение. Затем необходимо запустить его и выбрать нужную карту, открыв для нее пункт меню «Подробная информация». Затем необходимо выбрать сервис «Бесконтактная оплата», а далее следовать инструкциям по его подключению.
Тарификация услуги
Использование платформы для бесконтактных платежей Андроид Pay предлагается клиентам Сбербанка абсолютно бесплатно.
Какие карты поддерживаются?
Платежная платформа Андроид Pay поддерживает все карты Сбербанка за исключением Maestro Visa и Electron. Это относится как к кредитным, так и дебетовым карточкам финансовой организации.
Как платить через Android Pay?
Процедура осуществления платежа бесконтактным способом при помощи смартфона и платформы Андроид Pay предельно проста. Для оплаты не нужно как-то специально настраивать телефон, достаточно разблокировать экран, после чего поднести смартфон к платежному терминалу. Практически мгновенно на экране появится надпись «Готово», что означает успешное завершение платежа.
Где принимают оплату?
Оплата с применением функционала Андроид Pay осуществляется в торговых точках и устройствах самостоятельного обслуживания, обладающих возможностями производить платежи бесконтактным способом. Их количество постоянно увеличивается. Кроме того, аналогичную возможность сегодня предоставляет большое количество различных сайтов и мобильных приложений.
Как обеспечивается безопасность?
Высокий уровень безопасности обеспечивается использованием самых современных технологий, причем клиенту предоставляется возможность выбора варианта защиты - с использованием графического ключа или отпечатка пальца.
Отличия от Apple Pay
Главное отличие Андроид Pay от Apple Pay заключается в том, что первая платежная платформа не привязана к конкретной марке смартфона, а кроме того, позволяет привязывать к нему неограниченное количество банковских карт.
В России наконец-таки появился мобильный платёжный сервис Android Pay. Надо заметить, что он пришёл в нашу страну с опозданием почти на полгода по сравнению со стремительно набирающим обороты «яблочным» сервисом и его корейским аналогом .
По основным принципам работы Андроид Пэй практически не отличается от конкурентов. Этот бесконтактный сервис точно так же требует, чтобы телефон работал на ОС Android 4.4 и выше, а так же поддерживал функцию ближней бесконтактной связи NFC.
Из имеющихся на рынке аппаратов на сегодняшний день список поддерживаемых аппаратов невелик. Это в основном последние модели телефонов топового и среднего ценового диапазона. Среди них можно отметить Samsung Galaxy (A3,A5,A7,J5,J7,S7,S8), Xiaomi Mi5, LG(K6,G3s,G4s), Huawei Honor и Sony Xperia в ценовой категории свыше 12 тысяч рублей. К сожалению, на популярных недорогих телефонах, как Samsung Galaxy J1, Asus ZenFone Go, Meizu, HighScreen, Dexp, Phillips. Со временем, поддержка появится и на более дешевых аппаратах, но старые модели, конечно же, работать не будут.
Главное отличие Android Pay от конкурирующих платёжных систем Apple Pay и Sansung Pay — это то, что для работы сервиса смартфону не обязательно иметь сканер отпечатков пальцев и пройти авторизацию можно через старый добрый ПИН-код или же графический пароль.
К тому же он работает на всех терминалах с бесконтактной оплатой. Поддержки дополнительных протоколов не требуется.
Ну и ещё один весомый плюс — с помощью Андроид Пай можно оплачивать покупки приложений и контента в Google Play.
Какие банки поддерживает Андроид Пэй
Платёжная система Android Pay в России заработала 23 мая 2017 года и на момент запуска отлично работает как с картами MasterCard, так и более привычная для России — Visa. Поддерживается электронная платёжная система «Яндекс.Деньги», а так же в ближайшее время должны заработать и новые карты системы «Мир».
Сейчас поддерживаются 14 банков:
— Сбербанк
— Альфа-Банк
— БинБанк
— ВТБ24
— Открытие
— МТС-Банк
— Промсвязьбанк
— Райффайзенбанк
— Рокетбанк
— Россельхозбанк
— Тинькофф
— Русский стандарт
— АК Барс
— Точка
Ближайшее время список контрагентов будет существенно расширятся.
Как установить Android Pay на телефон
Процедура установки приложения проста и ничем не отличается от других приложений. Заходим в Google Play, находим программу:
нажимаем кнопку «Установить» и ждём пока программа будет установлена.
Затем переходим в настройки телефона и в разделе «WiFi и сети» выбираем пункт «Ещё».
Здесь надо поставить галочку NFC. Вместе с этим активируется и функция Android Beam, отвечающая за передачу данных.
Всё, теперь приложением можно пользоваться.
Внимание! Программой Андроид Пэй не получится воспользоваться, если на Вашем телефоне разблокирован загрузчик и получены рут-права. Будет выдаваться ошибка «Android Pay не поддерживается на этом устройстве». Выглядит она так:
Правда, на форумах встречал информацию о том, что ограничение удалось обойти, но на реальные примеры натолкнуться не удалось.
Безопасно ли это?
На самом деле, пользоваться Android Pay на телефоне значительно безопаснее, чем аналогами от Apple и Samung, хотя и на них защита сделана на высшем уровне. Когда Вы подносите смартфон к терминалу, по беспроводному радиоканалу передаётся специальный одноразовый ключ длиной в 16 знаков. Это так называемый токен, который генерируется в облаке Google и приходит по Интернет-подключению. То есть на самом устройстве они не генерируются.
Можно, конечно, пользоваться сервисом и без активного подключения к глобальной паутине, но тогда телефон будет использовать ключи, хранящиеся в его памяти. Так же, на терминал передаётся телефонный номер и информация о том, какая платёжная сеть используется — MasterCard, Visa или Мир. Никакие данные о самой карте не пересылаются.
Как добавить карту
Запускаем программу и нажимаем на кнопку «Добавить кредитную или дебетовую карту». Затем надо навести камеру на свою карточку и сфотографировать её, чтобы приложение считало данные. Далее надо будет вручную ввести CVC-код(на обратной стороне карточки) и адрес владельца. Далее надо будет пройти проверку в банке и ввести код, полученный через SMS.
Добавить карту в Google Android Pay можно несколько раз. В этом случае надо будет указать ту из них, которая будет использоваться по умолчанию.
Как пользоваться Android Pay для оплаты
Для того, чтобы оплачивать покупки с помощью телефона с подключенным сервисом Андроид Пэй, необходимо всего лишь разблокировать телефон и поднести его к терминалу, который поддерживает бесконтактный платёж. Обычно они обозначаются вот такими наклейками:
Примечание: В современных супермаркетах, крупных торговых сетях типа Магнит, Ашан, Перекрёсток, Карусель и прочих сетевых компаниях большинство старых терминалов уже заменили на современные, умеющие проводить бесконтактные платежи. В том числе и PayPass.
У гугловской платёжной системы есть ещё одна удобная функция — онлайн-оплата покупок в Интернете через веб-браузер. То есть в случае необходимости что-либо купить, Вы нажимаете кнопку и вуа-ля — оплата произведена! В будущем подобную кнопку будут интегрировать и в другие приложения. Например, сейчас она уже есть в Яндекс.Такси, Uber, Wildberries.
Есть возможность пользоваться Андроид Пай с помощью смарт-часов. Но опять же, они должны поддерживать технологию NFC. Например, Samsung Gear S3, Huawei Watch 2, LG Wath Sport. Второе требование — операционная система должна быть обновлена до Android Wear 2.0.
